Escrito por: Buscando Casa | Bienes Raíces, Inversión en Inmuebles
La precalificación y puntos Infonavit han sido modificados a favor de los derechohabientes y facilitar su solicitud de un crédito para adquirir una vivienda.
Muchos se han asombrado al enterarse de que ya no deben sumar 116 puntos sino 1080. Esto ha generado dudas y temores de que sea más complicado obtenerlos.
Lo cierto es que gracias a estos cambios que incorporó el Infonavit facilitan el acceso a un crédito.
Anteriormente, para sumar 116 puntos se tomaba en cuenta tu edad y salario registrado ante el IMSS, así como el saldo de tu subcuenta y el número de bimestres continuos cotizando.
Veámos a fondo cuáles son estos cambios en la precalificación y puntos Infonavit, los cuales consideran nueve aspectos; cuatro de ellos dependen del trabajador y los otros cinco del empleador.
La precalificación Infonavit te permite comprobar vía internet si eres acreedor a un crédito por parte del instituto.
El principal requisito para la precalificación de un crédito Infonavit es acumular 1080 puntos. Si tienes el puntaje necesario podrás iniciar el trámite del crédito deseado.
Para lograr el puntaje, se toman en cuenta factores relacionados con los empleadores y la información crediticia del derechohabiente:
El actual sistema de puntos Infonavit evalúa nuevas variables que flexibilizan el esquema en circunstancias como la pérdida del empleo.
En ese sentido, por parte del trabajador se pueden acumular hasta 710 puntos y del lado de la empresa hasta 566. Es decir, como derechohabiente puedes sumar hasta 1276 puntos.
Los puntos Infonavit son calificaciones que se asignan a los trabajadores para determinar que están aptos para obtener un crédito hipotecario de esta institución.
Este sistema fue diseñado por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores de manera que la precalificación y puntos Infonavit faciliten la adquisición o remodelación de vivienda.
Infonavit calcula tus puntos considerando nueve variables, las cuales, como hemos mencionado, dependen de ti, como trabajador, y del empleador.
Como trabajador de Infonavit, debes tener en cuenta:
A partir de 3 bimestres (alrededor de 6 meses) comienzas a sumar puntos. Entre más tiempo hayas cotizado de manera continua más puntos tendrás hasta acumular 191 puntos. Antiguamente debías tener alrededor de 12 bimestres cotizados para comenzar a sumar.
| Número de bimestres cotizando | Puntos otorgados |
| 0 a 2 | 0 |
| 3 a 8 | 90 |
| 9 a 17 | 123 |
| 18 a 29 | 149 |
| 30 o más | 191 |
Estos son los rangos de edad y los puntos que se conceden en cada caso..
| Edad del trabajador | Puntos otorgados |
| Hasta 23 años | 105 |
| 24 a 29 | 118 |
| 30 a 39 | 124 |
| 40 a 55 | 128 |
| 56 o más | 114 |
A mayor salario integral registrado, más puntaje. Esto incluye las prestaciones conforme a la Ley del IMSS.
| Tu salario mensual | Puntos otorgados |
| Hasta $7,356 al mes | 111 |
| De $7,628 a $11,170 | 128 |
| Más de $11,443 | 144 |
Cada 2 meses, la empresa aporta el 5% de tu salario a esta cuenta especial del Infonavit. Y cada vez que agregas voluntariamente un monto igual a un salario mensual integrado puedes acumular más puntaje.
Este caso puedes obtener un máximo de 124 puntos.
| Dinero acumulado en tu subcuenta de vivienda | Puntos otorgados |
| 0 a $9,999 | 116 |
| $10,000 a $24,999 | 119 |
| $25,000 a $49,999 | 122 |
| Más de $50,000 | 124 |
Si estás en condición de trabajador permanente o de planta, tendrás más puntos que como trabajador eventual o por tiempo determinado.
| Tipo de trabajador | Puntos otorgados |
| Permanente o de planta | 123 |
| Eventual o por tiempo determinado | 103 |
En lo que concierne a la empresa, Infonavit otorga puntos por los siguientes datos:
En este caso se califica la puntualidad con que el empleador hace los aportes al Infonavit. La institución reconoce a las empresas que están al día de forma bimestral con el pago de aportaciones y amortizaciones patronales.
| Comportamiento | Puntos otorgados |
| Empresa de 10 (al día en pagos los últimos 10 bimestres) | 129 |
| Bueno | 115 |
| Regular | 98 |
| Malo | 85 |
Se valora el porcentaje de trabajadores que laboran en tu empresa con una antigüedad igual o superior a tres años. Mientras mayor sea la rotación de personal menos puntos adquieres.
| Estabilidad laboral | Puntos otorgados |
| 0 al 50% | 98 |
| 50.1 al 66.7% | 114 |
| 66.8% al 83.4% | 130 |
| Más del 83.5% | 144 |
El Infonavit concede un distinto puntaje según el municipio donde opere la empresa.
| Municipio | Puntos otorgados |
| 1 | 142 |
| 2 | 127 |
| 3 | 123 |
| 4 | 114 |
| 5 | 102 |
Esto se refiere a la clasificación que se le da a la empresa según las actividades que realiza.
| Giro | Número de puntos Infonavit |
| 1 | 151 |
| 2 | 132 |
| 3 | 120 |
| 4 | 85 |
Fuera del sistema de puntaje, un factor que juega a tu favor es tener un historial limpio en otros créditos solicitados. ¿Es obligatorio dar esa información? No, pero te permitirá acceder a un monto mayor para el préstamo.
Para mejorar tu línea de crédito, después de haber alcanzado al menos los 1080 puntos, Infonavit solicitará permiso para revisar tu historial crediticio. Si rechazas este procedimiento, sólo podrás acceder al 60% del monto pre-autorizado.
Para consultar tus puntos Infonavit, debes tener a la mano tu Número de Seguridad Social (NSS). Una vez que lo tengas, sigue estos pasos:
En caso de no alcanzar 1080 puntos te aparecerá la notificación de las posibles razones de la baja calificación.
En el caso de no tener relación laboral vigente en el último bimestre o si no ha sido registrado por el Infonavit, no podrás saber cuántos puntos tienes.
Entre los cambios al Sistema de Puntaje, implementados por Infonavit para precalificar a un crédito están: los puntos acumulados; el reporte de crédito; el cumplimiento de los empleadores; el tiempo de trabajo; y la estabilidad laboral.
El sistema de 116 puntos Infonavit requería cerca de 12 bimestres cotizados para precalificar. Ahora son 1080 puntos y mínimo 3 bimestres
Como hemos detallado, sumando las 9 variables que actualmente ha impuesto el Infonavit, puedes alcanzar hasta 1276 puntos. El mínimo requerido para acceder al crédito es de 1080.
Anteriormente el esquema se basaba en 116 puntos y las condiciones para obtener un crédito estaban enfocadas en las condiciones del trabajador.
Con la entrada en vigor de este nuevo sistema, el historial crediticio es una variable importante. El instituto lo ha tomado en cuenta para equilibrar y proteger las pausas en las cotizaciones del trabajador.
Con el nuevo sistema de puntos, existen cuatro variables que dependen de la empresa: que estén al día en el pago de sus cuotas con la institución, la estabilidad de la nómina, así como la ubicación y giro de la empresa.
Anteriormente, con el sistema de 116 puntos, cuando perdías tu empleo y no obtenías un contrato por más de tres meses, debías cotizar al menos ocho bimestres continuos para alcanzar nuevamente los puntos.
Ahora no es requisito indispensable, mientras demuestres estabilidad financiera, una buena capacidad de endeudamiento y un adecuado historial de crédito.
Infonavit evalúa el porcentaje de retención de personal durante los últimos tres años, de la empresa para la que laboras.
Como has podido notar, estas modificaciones implementadas por el organismo de servicio social reducen el plazo de cotización para obtener la precalificación y puntos Infonavit. Con tres bimestres continuos ya puedes tener derecho al crédito.
Otro factor a favor es que el nuevo sistema de puntaje da mayor oportunidad a trabajadores que perciben un salario inferior a siete mil pesos (7,000) al mes o han dejado de trabajar.
La parte no tan buena es que se han incorporado factores que el trabajador no controla y pueden resultar en contra. Es decir, dependerá de la situación de la empresa. El incumplimiento de aportaciones o muchos despidos te perjudicarán.
Si estás pensando en solicitar un crédito, enfócate en lo que puedes controlar y recuerda pagar a tiempo tus créditos.
En Buscando Casa estamos listos para brindarte la mejor orientación con opciones de vivienda que se ajusten a tu presupuesto y expectativas.
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