Qué tomar en cuenta en una solicitud de crédito hipotecario

Al hacer una solicitud de crédito hipotecario, debes fijarte bien en cada uno de los aspectos, para comparar y ver si realmente te conviene.

Los créditos actuales son muy distintos de los que había en los años 90. Hoy en día es muy común que las tasas de interés sean menores al 10%, cosa que hace 20 años era inimaginable. Además, los financiamientos ofrecidos por las instituciones financieras son de hasta el 90% del valor de la propiedad. Es decir, no cabe duda de que es un muy buen momento para adquirir una casa.

Sin embargo, según cifras del Banco de México, la cantidad de créditos que se otorgan al año son no más de 1.2 millones, y crece a un ritmo de 3.6%, algo bajo para las facilidades que ofrecen las instituciones. ¿Por qué?

De acuerdo a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, más del 70% de la población percibe menos de $5,000 mensuales. Considerando que idealmente no debes gastar más del 30% de tu salario en una hipoteca, lo que alguien con ese salario podría invertir son $1,700. Es una cantidad muy pequeña, por lo que cada vez es más importante buscar la mejor opción para el crédito de tu casa.

Afortunadamente, en la actualidad existen multiplicidad de créditos y alternativas, desde instituciones privadas hasta préstamos gubernamentales. Independientemente de cuál sea tu elección para hacerte de un nuevo hogar, existen algunos aspectos que debes tomar en cuenta a la hora de solicitar un crédito.

Solicitud de crédito hipotecario

Cualquiera que sea el tipo de crédito que elijas para obtener tu casa, existen algunos elementos básicos que varían de institución a institución. Éstos son en los que debes fijarte bien antes de hacer tu elección definitiva; investiga, compara y decide.

• Tasa de interés.Refleja el costo que tendrá el crédito mientras dure; es el porcentaje cobrado por la institución con la que contrates.
• Costo Anual Total (CAT).Es el total del financiamiento; con él se puede comparar el costo entre créditos de distintas instituciones, no importa que sean a distintos plazos o incluso que sean productos distintos de una misma institución. El crédito está expresado en alguna cantidad o dependerá de lo que ganes: si se trata de la primera opción, siempre pagarás lo mismo; en cambio, si está expresado en Veces el Salario Mínimo (VSM), tus pagos dependerán de tu salario.
• Pago por mil. Es el interés que pagarás por cada $1,000 pesos que te presten.
• Comisiones.Es la cantidad que debes pagar al contratar tu crédito; se basan en un porcentaje del crédito y se pagan una sola vez. Algunas instituciones no cobran esta comisión, pero tienes que informarte de todos modos.
• Recargos. Éstos te los aplicarán si te tardas en pagar tu mensualidad, que se convertirá en un pago vencido. Los recargos empiezan a devengar incluso si te atrasas un día, así que ten mucho cuidado con ellos.
• Pagos a capital por adelantado. Muchas instituciones te cobrarán una penalización si adelantas tus pagos mensuales, o incluso si pagas la totalidad del crédito. Pero no todas, asegúrate de saber las opciones de la institución que elijas.
• Costos notariales. Incluyen el pago de impuestos por cambio de propietario, el pago del notario y los gastos ante el Registro Público de la Propiedad. Son ineludibles.

Como ves, hay muchos aspectos que deberás considerar antes de contratar un crédito. Lo más importante es informarse y comparar todas las opciones a tu alcance para que puedas tomar la mejor decisión. No importa si te tardas un poco más en adquirir tu casa, ten en cuenta que vivirás en ella mucho tiempo y será mejor que estés seguro de cómo la adquirirás.

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