Escrito por: Buscando Casa | Compra Casa, Compra Departamento
UMA es la Unidad de Medida y Actualización establecida por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) de México.
Tiene que ver con una política económica que establece una unidad de medida para la contabilización de préstamos, multas e impuestos. Esto genera cierto control sobre los montos para el bienestar de los ciudadanos mexicanos.
En el siguiente artículo, se profundiza de manera comprensible y accesible a todos de qué se trata y cómo calcular UMA.
Según el INEGI, las siglas UMA hacen referencia a “la unidad de cuenta, índice, base, medida o referencia económica en pesos para determinar la cuantía del pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas, así como en las disposiciones jurídicas que emanen de todas las anteriores.”
Traduzcamos esto a términos accesibles a todos. UMA se crea como un índice que establece anualmente el INEGI a partir del Índice Nacional de Precios al Consumidor.
Los créditos bancarios e hipotecarios en México se miden a través de UMA, un índice para calcular las alícuotas que depende de un monto fijo anual.
Con este índice se establecen préstamos, multas e impuestos. Anteriormente, estos valores dependían del salario mínimo (VSM). Ocurría que las variaciones de este hacían variar en gran medida los montos a pagar.
A partir de la creación de UMA, pudo frenarse la influencia de la inflación en estos valores. Todo esto, permitió establecer un valor fijo, a plazo anual, de cuotas, préstamos, créditos Infonavit, etc.
Te señalamos a continuación algunos datos sobre la UMA de este año 2022:
Si estás pensando la posibilidad de tomar un crédito hipotecario para cumplir el sueño de la casa propia, esta es una gran oportunidad. Contar con un crédito con índice UMA genera seguridad y proyección anual de tus ingresos.
Este índice de cálculo de cuotas se actualiza al 1ero de febrero de cada año. De este modo, esta variación anual es lo que le da su característica de seguridad. Ya que no se ve altamente modificado por el índice inflacionario.
En cambio, esto no ocurría con el anterior método. El esquema llamado Veces Salario Mínimo (VSM) respondía a los aumentos mensuales de inflexiones inflacionarias.
En este sentido, si estás pensando en invertir en bienes raíces, con UMA tendrás un índice de cuota fijo a nivel anual. A su vez, si observamos la variación de 2021 a 2022, notarás que cuenta con un incremento mínimo de un año a otro.
Como curiosidad, vale saber que esta base también se crea para evitar el impacto inflacionario en los sueldos de los trabajadores. Ya que los empleadores deben basarse en UMA para el aumento salarial.
El cálculo lo realiza el INEGI a partir de la normativa dispuesta en la Constitución de los Estados Unidos Mexicanos y sus correspondientes ampliaciones.
Este Instituto se basa en el Índice Nacional de Precios al Consumidor. La misma es otra política económica que acompaña al gobierno mexicano para realizar un control seguro sobre los precios de nuestro país.
Comprender que es UMA y cómo se calcula te beneficia para tener control y seguridad sobre tus finanzas y potencial crediticio.
Para conocer su valor mensual, se multiplica el valor diario por 30,4. A su vez, para calcular el valor anual se multiplica el valor mensual por 12, es decir, la cantidad de meses que hay en un año.
El valor actual del UMA es de 96.22 pesos mexicanos. Es decir, 1 UMA equivale a 96,22 pesos mexicanos diarios. Dependiendo el valor de la cuota que debes pagar este va incrementando con proporcionalidad directa.
Por ejemplo, una obligación fiscal a 10 UMA tendrá el valor de 962,2 pesos mexicanos diarios. Así, sucesivamente. El cálculo mensual te permitirá saber qué parte de tu sueldo será necesaria para cubrirlo.
Por último, el cálculo anual te permite proyectarte a futuro para saber si tus niveles de ingresos alcanzarán para afrontarlo.
Combinado con los créditos hipotecarios Infonavit o Fovissste es posible imaginarse propietario de un departamento, casa o terreno.
Sí es posible cambiar el crédito hipotecario de UMA a pesos mexicanos. En este sentido, estará atado a la variabilidad de la propia moneda no al índice calculado por INEGI.
La ventaja o desventaja, en este caso, dependerá de la fortaleza de la moneda mexicana durante este año 2022. Algunas personas, prefieren realizar esta transformación para comprender mejor cómo se están calculando los montos e intereses.
En conclusión, la sigla UMA se refiere a un índice que utiliza el INEGI para establecer el monto de cuotas crediticias e impuestos. Este índice se creó en 2016 y es más favorable que el anterior esquema que se basaba en el salario mínimo.
Actualmente su valor es de 96,22 pesos mexicanos diarios. Lo calcula el instituto mencionado a partir del Índice Nacional de Precios al Consumidor.
Si estás pensando en tomar un crédito hipotecario para tu sueño de la casa propia, debes tener en cuenta esta base UMA. Es probable que tu préstamo se mida desde esta referencia y calcularlo te ayudará a proyectar tu poder adquisitivo.
Desde Buscando Casa te acompañamos para que logres la inversión inmobiliaria que estás anhelando. Te asesoramos en créditos hipotecarios y en encontrar la propiedad que se ajuste a tu medida. ¡Consúltanos!
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